贷款中遇到的第一大挑战是，规则经常变化，前期咨询时的标准和最终操作时的标准，往往差异巨大。这对咨询的双方，沟通和信任是一个挑战。
十月份的大半时间里，银行抵押贷款的规则一直在调整，至今主流银行的政策基本稳定。有的“挥刀自宫”，全盘否定了之前的受理标准；有的“绵里藏针”，看似无甚吸引力，却暗藏大招；有的“倒转乾坤”，全面创新出上下皆满意的产品。
面对如此复杂多变的情况，可以选择按兵不动，暂不尝试新规则的产品，静待房市动向再行定夺；也可以迅速决定，不管调整是否到位，先拿到资金再说；还可以“先上车后补票”，用明日的房产增值还今天的借款......
今天给大家推荐北京市场3家银行贷款产品，他们具有利息低，额度大的优势。
一、产品详细信息介绍
1、包商银行
利息：0.75%-0.85%
期限：1-5年（含5年）；
还款方式：等额本息。
额度：5-30万（目前一般批款额度为5-20万）
条件：①社保基数达，公积金个人缴存以上，在现单位连续缴满一年（或在上一公司满一年，本单位满三个月满足条件即可）
②社保基数以上且打卡工资以上
③公积金且流水以上
注：事业单位、公务员，打卡工资或社保基数达，或公积金个交以上，在现单位连续缴纳满6个月以上或者本单位3个月以上上一家单位满一年即可
准备资料：身份证，社保卡或公积金卡，离婚需要提供离婚证（未婚或者已婚不用提供），如果社保为第三方缴纳需提供工作证明。
下款时间：三天左右。
2、招商银行
利息：0.%-0.66%
额度：公积金年化缴存的12倍。
期限：授信最长5年。
还款方式：支持随借随还+先息后本式
申请条件：①在一家单位缴存公积金2年以上；②月缴存公积金基数以上；③征信良好；④不能同时有两家及以上银行授信。
资料清单：①夫妻双方身份证原件；②户口本原件；③公积金卡；④结婚证原件；⑤放款卡。
下款时间：一周左右。
3、平安银行
利息：0.6%-0.85%
年龄：23-55
额度：3-50W
年限：1、2、3年，优良4年
下款时间：3-5个工作日
产品一：房贷月供贷（认定月收入为月供额×10）
1、月供×20还款6个月以上北京户籍
2、月供×45还款1年以上或还款1年以上且结清1年以内
3、月供×70还款3年以上
4、月供×30还款5年以上异地客户（准入城市暂定为户籍廊坊、唐山、保定）
产品二：保单贷（认定月收入为年缴额X8）
平安、中国人寿、中国人民人寿、新华人寿、泰康人寿、太平洋人寿、太平人寿、友邦人寿、生命人寿、阳光人寿、大都会人寿、工银安盛人寿、安联人寿、中英人寿、民生人寿、天安人寿
1、保单生效2年，缴费3次，年缴额×20
2、保单生效3年，缴费4次，年缴额×30
3、保单生效5年，缴费6次，年缴额×40
4、平安保单生效5年以上异地客户，缴费6次，年缴额×20（准入城市暂定为户籍廊坊、唐山、保定）
产品三：公积金贷（认定月收入为缴费基础X4即个人缴存额÷0.12×4）
1、优良职业方案（上市公司、事业单位员工，教师、医生等）
2、一般公积金方案(中智、外服代缴可以）
连续缴存24个月，个缴﹥，可贷金额=个缴×
连续缴存24个月，个缴﹥，可贷金额=个缴×
产品四：社保贷（认定月收入为养老基数×3）
连续缴纳社保18个月以上
1、基数-，可贷金额=基数×30
2、基数﹥，可贷金额=基数×40
二、三家银行产品对比
三、优劣势分析
三家产品，各有千秋，一一对比。
优势：包商银行：审核快，审核不是特别严格，贷款额度不上征信，可上门签约
招商银行：利息最低，支持先息后本式还款
平安银行：贷款产品种类最全，适合广大群众
劣势：包商银行：利息一般，额度目前降到20万，三家最低
招商银行：款项需由POS机或网上支付等方式使用，不支持转账
平安银行：利息一般，需到银行面签
四、做银行贷款产品注意事项
最最需要注意的就是征信问题，银行最看重的就是征信，一是负债，二是查询记录，包商和平安只看最近两三个月的查询次数，而招商银行还要看有没有其他银行的授信额度，这个很重要，如果想要都做，就要先做招商银行了，还有一个比较重要的事项，就是进件之后，电核的问题，包商银行屡次不接电核人员电话，会逐渐降低额度，超过2次就拒掉了，招商和平安，最多两次未接通，就直接拒掉，没有降额的说法。
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